El avance de la tecnología y el de la Inteligencia Artificial han traído algunos inconvenientes como los fraudes financieros, por lo que conviene estar preparados en caso de enfrentar uno de estos. A continuación de damos una lista de los fraudes financieros más comunes.
Es importante recordar que en 2023, el Senado de la República reportó 15 mil fraudes al día.
Fraudes financieros en 2024
1.- Fraudes cibernéticos
Este tipo de delitos cobran fuerza porque los ciberdelincuentes hacen uso de la inteligencia artificial. Funcionan así: una persona se hace pasar como representante de alguna institución financiera y solicita información personal que después usa para cometer el fraude.
Para cometer este delito los ciberdelincuentes se ponen en contacto con la persona mediante llamadas telefónicas, mensajes o correo electrónico. Así operan:
2.- Correos spam
Te envían un correo no deseado y en el mensaje te ofrecen alguna promoción, te invitan a visitar algunas páginas o a descargar archivos. Este archivo es malware o archivo malicioso que se descarga en tu dispositivo electrónico, teléfono o computadora, mismo que después usarán para la suplantación de identidad u otro tipo de actividad ilegal.
La forma de evitar este fraude es nunca abrir correos electrónicos de fuentes que no conozcas, ni descargar archivos de desconocidos, así como no seguir enlaces que vengan de este modo.
Se recomienda la instalación de un antivirus tanto en tu computadora, como en el teléfono, y realiza revisiones en tus dispositivos con frecuencia.
3.- Phishing
Los ciberdelincuentes se hacen pasar por una institución legítima tales como bancos, empresas y tiendas en línea. Contactan a las víctimas mediante mensajes a su teléfono celular por WhatsApp o correo electrónico y ofrecen enlaces engañosos. Si los sigues te dirigen a sitios web falsos para robar tu identidad, así como datos de tarjetas de créditos, entre otros. El gancho es que afirman que tienes un adeudo o que aparece una operación inusual en tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Acto seguido te piden tus datos para verificar.
Recuerda que el personal que presta servicio en cualquier institución del sistema financiero mundial jamás se pondrá en contacto contigo a través de llamadas telefónicas o correos electrónicos sin que lo hayas solicitado previamente.
En caso de que alguien intente ponerse en contacto contigo por el medio que sea, antes de dar cualquier información, acude a tu banco o habla directamente a los teléfonos de servicio a clientes.
Se recomienda denunciar un intento de phishing de la siguiente manera:
a).- Reporta el hecho a la Unidad de Investigación Cibernética de la Fiscalía General de la República (FGR):
b).- La misma FGR tiene una unidad especializada en delitos cibernéticos. Puedes presentar una denuncia en línea a través de su portal web oficial.
c).- Ingresa a la plataforma del Centro Nacional de Respuesta a Incidentes Cibernéticos (CERT-MX):
CERT-MX es la entidad encargada de coordinar la respuesta a incidentes de seguridad cibernética en México. Puedes reportar intentos de phishing a través de su plataforma en línea.
d).- También informa del hecho a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef):
En algunas ocasiones el intento de phishing puede estar relacionado con servicios financieros, como bancos o instituciones de crédito, por lo que es recomendable informar a la Condusef, que es la autoridad encargada de proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros en el país.
e).- Reporta el hecho a la Policía Cibernética de tu estado:
Algunas entidades del país cuentan con unidades especializadas en delitos cibernéticos dentro de sus cuerpos de policía. Puedes buscar la Policía Cibernética de tu estado y presentar una denuncia ante ellos.
f).- Reporta la URL en Google:
En el caso de que se trate de un sitio web que suplanta identidad, ingresa a este enlace https://safebrowsing.google.com/safebrowsing/report_phish/?hl=es y haz la denuncia.
4.- Robo de identidad
En este tipo de fraude los delincuentes se hacen pasar por otras personas utilizando sus datos de identificación o números de tarjetas de crédito y débito, previamente robados, para solicitar créditos o hacer compras en su nombre.
Por desgracia, los afectados se dan cuenta de que han sido víctimas de este delito cuando reciben cobros de productos y servicios que nunca adquirieron, o de préstamos que no solicitaron.
En caso de extraviar tu identificación o de robo de la misma, acude a las instituciones correspondientes para denunciar el hecho y evitar que otros la usen de forma ilegal.
5.- Créditos exprés
En esta práctica alguien se hace pasar como representante de una empresa falsa. Para esto pueden usar logos y nombres similares a los de las instituciones financieras reales.
Una vez que te contactan en redes sociales o por teléfono, ofrecen grandes cantidades de dinero con un mínimo de requisitos y prometen aprobar el préstamo de inmediato.
El caso es que para iniciar los trámites, piden un depósito inicial, además de todos los datos personales y documentación del interesado. Posteriormente te dicen que el préstamo no fue aprobado, pero nunca regresan el depósito y, a veces, simplemente desaparecen. En un principio te dan teléfonos o direcciones de páginas electrónicas, pero te pueden bloquear sin problemas.
La recomendación es que cuando desees solicitar un crédito se verifique que la persona que te está contactando es un asesor autorizado por la institución financiera. Y que dicha institución se encuentre registrada ante la Condusef, así sabrás que se trata de una institución autorizada.
En caso de haber sido víctima de fraude acude a las autoridades como el Ministerio Público y presenta tu denuncia. Otra forma es presentar tu denuncia a través del portal de fraudes financieros de la Condusef.
Es necesario estar informados de los tipos de fraudes que surgen, ya que esto evitará que caigas en ellos. También es importante compartir esta información con los integrantes de la familia para que no sean sorprendidos, así como cuidar el contenido que consumen los menores de edad de la casa pues esto evitará que caigan en estos delitos y en otros más.
